Seamos realistas: la vida puede arrojar algunos imprevistos. Ya sea que se trate de la pérdida del trabajo, facturas inesperadas o un desastre natural, las dificultades financieras pueden ocurrirle a cualquiera. Pero aquí está la buena noticia. Si usted es propietario de una casa y está sintiendo la presión, hay un salvavidas que muchas personas no se dan cuenta de que todavía está disponible: el plan de aplazamiento de pagos hipotecarios.
¿Qué es el plan de aplazamiento de pagos hipotecarios?
Como explica Bankrate:
“El plan de aplazamiento de pagos hipotecarios es una opción que permite a los prestatarios pausar o reducir sus pagos hipotecarios mientras batallan con una crisis a corto plazo, como la pérdida de empleo, una enfermedad u otro revés financiero… Cuando usted no puede pagar su hipoteca, la indulgencia le da la oportunidad de ordenar sus finanzas y volver a comenzar”.
Un concepto erróneo común es que el plan de aplazamiento de pagos solo fue accesible durante la pandemia de COVID-19. Si bien este desempeñó un papel importante en ayudar a los propietarios de casas a superar esa crisis, lo que muchas personas no saben es que el plan de aplazamiento de pagos sigue siendo una herramienta para apoyar a los prestatarios en tiempos de necesidad. Hoy en día, sigue siendo una opción vital para ayudar a los propietarios de casas en ciertas circunstancias a evitar la morosidad y, en última instancia, la ejecución hipotecaria.
El estado actual del plan de aplazamiento de pagos
El plan de aplazamiento de pagos continúa sirviendo como una valiosa red de seguridad para los propietarios de casas que enfrentan desafíos financieros temporales. Si bien la tasa general del plan de aplazamiento de pagos ha experimentado un ligero aumento recientemente, es importante comprender qué está impulsando este cambio y cómo encaja en el panorama general.
Según Marina Walsh, vicepresidenta de Análisis de la Industria de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA, por sus siglas en inglés):
“La tasa general del plan de aplazamiento de pagos hipotecarios aumentó tres puntos básicos en noviembre y ahora ha aumentado durante seis meses consecutivos.”
Esto puede parecer preocupante a primera vista, pero vamos a desglosarlo. La siguiente gráfica, que se remonta al 2020, pone las cosas en perspectiva:
Si bien la proporción del plan de aplazamiento de pagos hipotecarios en suspensión temporal de cobro ha disminuido significativamente desde su máximo a mediados del 2020, hubo un aumento leve pero notable en los últimos meses. Este repunte está ligado en gran medida a los efectos de dos huracanes recientes: Helene y Milton.
Los desastres naturales como estos a menudo crean dificultades financieras temporales para los propietarios de casas, lo que hace que el plan de aplazamiento de pagos sea una red de seguridad crucial durante la recuperación. De hecho, el 46 % de los prestatarios en suspensión temporal de cobro hoy mencionan los desastres naturales como la razón de sus dificultades financieras.
Incluso con el repunte más reciente, la proporción de aplazamientos de pagos hipotecarios no se acerca a los niveles de la pandemia y, afortunadamente, refleja en general, una porción muy pequeña de los propietarios de casas.
¿Por qué es importante el plan de aplazamiento de pagos?
El plan de aplazamiento de pagos puede ayudar a los prestatarios a evitar el espiral de pagos atrasados y ejecuciones hipotecarias. Proporciona un respiro para abordar los desafíos y planificar los próximos pasos. Y aunque la mayoría de los propietarios de casas hoy en día no están en condiciones de necesitar un plan de aplazamiento de pagos, gracias a la plusvalía sólida y los cimientos del mercado actual de la vivienda, esta es una opción para los pocos que sí la necesitan.
Si usted o un propietario que usted conoce está enfrentando dificultades financieras, el primer paso es comunicarse con su prestamista hipotecario. Ellos pueden guiarle a través del proceso del plan de aplazamiento de pagos y ayudarle a comprender sus opciones. Tenga en cuenta que el plan de aplazamiento de pagos no es automático: usted debe solicitarlo y discutir los términos con su prestamista.
En conclusión
En tiempos difíciles, conocer sus opciones puede brindarle tranquilidad. El plan de aplazamiento de pagos no es solo una herramienta financiera, es un salvavidas. Y si bien el aumento reciente en las tasas del plan de aplazamiento de pagos puede generar titulares que le hagan reflexionar, la verdad es que esta opción está funcionando exactamente como debería: ayudar a quienes más lo necesitan a superar momentos difíciles sin perder sus casas.
